Купить осаго на грузовой автомобиль. Каско на грузовой автомобиль Где застраховать грузовик

Автогражданка — обязательный документ для каждого водителя. Страхование грузовиков ОСАГО производится по алгоритму, аналогичному стандартной процедуре легковых авто. Хотя методы и имеют схожесть в оформлении, существуют и некоторые различия.

Нужно ли страховать по ОСАГО грузовой автомобиль и в какие сроки

Как и легковые автомобили, грузовую машину также можно угнать, повредить или попасть на нем в дорожное происшествие. Вот почему ее следует застраховать.

Обратившись к страхователю, физическое лицо или организация могут оформить полис на стандартный срок в 1 год. Процедуру регулирует закон №40 «Об ОСАГО» и Положение Банка России №431-П «О Правилах ОСАГО» .

Груз, который перевозит транспортное средство, не входит в покрытие страховки. Это значит, что для него придется получать отдельный полис.

В редких случаях ОСАГО делают на 5 лет. Обычно это касается иностранного автовладельца.

Какая бывает страховка ОСАГО на грузовой автомобиль? Можно ли вписать нескольких водителей? От чего страхуют?

Полис может оформляться в двух видах:

1. Бумажном: документ изготавливается на цветном бланке с голографической защитой. Сведения о его наличии будут храниться в базе РСА, однако повторно распечатать его не удастся. В случае потери придется его восстанавливать в офисе страховой фирмы.
2. Электронном: такой вариант полиса ОСАГО ничуть не отличается от бумажного. Единственная разница в том, что страховка сохраняется в цифровом виде в базе Российского Союза Автостраховщиков . При необходимости ее можно распечатывать неограниченное число раз. Цифровой вариант обладает той же юридической силой, что и бумажный.

В заявлении физическое или юридическое лицо должно указать, какой будет страховка: ограниченной или неограниченной. Поскольку грузовой автомобиль часто используется организациями для регулярных перевозок товаров и прочего, им необходимо, чтобы в полис был вписан не один водитель. Тогда имеет смысл сделать автогражданку с неограниченным числом водителей. Если же автовладелец точно уверен, кто именно будет садиться за руль ТС в течение года, ему следует приобрести ОСАГО с ограничением.

Обычно собственники транспортного средства делают страховку на такие случаи как:

• угон авто: даже несмотря на размеры ТС, воровство случается довольно часто;
• износ грузовика;
• дорожно-транспортное происшествие;
• природные катаклизмы;
• повреждение машины от рук вандалов.

Есть ли отличия в страховании грузовика для физлиц и юрлиц

Несмотря на то, что процедура имеет много схожего, существуют некоторые нюансы. Так, при страховании для юридического лица организация не в состоянии предугадать некоторые моменты:

• какие водители будут управлять ТС;
• когда и сколько доверенных лиц будет в течение 12 месяцев;
• будет ли смена этих людей: уйдут с работы или будут уволены и пр.

Вот почему многим компаниям будет выгодно оформить соглашение со страховой фирмой по принципу безлимитного ОСАГО.

Требования к грузовику для страхования

Во время процедуры страховщик будет обращать внимание на следующие характеристики машины:

• дата производства ТС: чем оно новее, тем лучше условия будут предложены;
• модель авто: предпочтения отдаются иностранным;
• грузоподъемность;
• мощность двигателя;
• сезон и длительность эксплуатации.

Могут ли отказать и почему: когда законно и когда не имеют права

Клиенты страховой компании могут столкнуться с оформлением ОСАГО на грузовик. Чаще всего это происходит по причине низкой рентабельности. Страховые премии из-за некрупной базовой ставки низкие, а ремонтные работы после произошедшего страхового случая дорогостоящие. Сами агенты или другие посредники не спешат оформлять полис на грузовую машину, поскольку страховая фирма не выплатит им за процедуру комиссионные.

Конечно, официальный отказ автовладелец не получит, так как это противоречит законодательству России. Вместо этого страховщик установит неразумные сроки рассмотрения заявления об оформлении ОСАГО или будет ссылаться на отсутствие бланков полисов.

Однако в случае юридических лиц изготовление полиса пройдет без проблем. Дело в том, что авторажданка будет оформляться на неограниченное число водителей, значит, и стоимость процедуры возрастет.

Если физическое лицо не может купить полис на грузовик, ему следует подать претензию руководству страховой компании. Если и это не помогло, тогда нужно написать жалобу в РСА и прокуратуру.

Как застраховать грузовик: необходимые документы и пошаговая инструкция

Чтобы купить полис ОСАГО, автовладельцу стоит придерживаться классического алгоритма:

1. Выбрать подходящую по условиям и надежности страховую фирму.
2. Подать заявление с подготовленным пакетом бумаг.
3. Страховщик рассматривает документацию и одобряет заявление.
4. Клиент приглашается на собеседование и оформление соглашения.
5. Агент страховой фирмы производит расчет стоимости ОСАГО.
6. Автовладелец оплачивает взнос по страховке. Ему выдают квитанцию как подтверждение внесенной суммы на счет страховщика.
7. Клиент подписывает страховой договор и получает на руки полис ОСАГО.

Для оформления полиса собственник ТС должен подготовить такой пакет бумаг:

• паспорт на транспортное средство;
• водительское удостоверение и иные документы, подтверждающие личность;
• диагностическая карта (проверить, не истек ли ее срок действия);
• при наличии предыдущий полис: если была безаварийная езда, клиент может рассчитывать на скидку;
• документы о покупке авто;
• нотариальная доверенность: в случае, если собственник грузовика не может присутствовать.

Если предполагается, что машиной будут управлять и другие водители, придется подать документы, которые удостоверяют личность каждого из них.

Перечень бумаг при оформлении для юрлица:

• документ о купле данного грузовика;
• свидетельство о регистрации организации;
• непросроченная диагностическая карта;
• свидетельство о регистрации ТС;
• перечень водителей, которые будут управлять машиной. К нему добавить их паспорта, номера водительских удостоверений. Это не требуется, если оформлять неограниченный полис;
• нотариальная доверенность на представителя компании.

Как рассчитать стоимость страховки грузовика: что увеличивает сумму, какой базовый тариф, формула, пример расчета

Цена ОСАГО формируется точно так же, как и при страховании легковушки. Центробанк устанавливает базовые размеры ставки и коэффициенты, с которыми рассчитывается сумма. Базовый тариф на момент 2019 года для грузовой машины с массой менее 16 тонн составляет от 3 509 до 4 211 рублей. Для ТС с массой выше 16 тонн — от 5 284 до 6 341 рублей.

На сумму страховки влияют такие факторы:

• место регистрации;
• возраст с водительским стажем;
• число водителей;
• срок действия полиса;
• коэффициент грубых нарушений;
• безаварийная езда;
• наличие прицепа;
• период использования ТС.

Формула для расчета цены ОСАГО:

Сумма = СТ x КТ x КБМ x КВС x КО x КС x КН x КПр . Здесь:

• СТ — базовый тариф;
• КТ — коэффициент по региону;
• КБМ — коэффициент бонус-малус;
• КВС — коэффициент возраст-стаж;
• КО — коэффициент ограничения водителей, которые допущены к управлению грузовика;
• КС — коэффициент времени использования авто;
• КН — коэффициент при нарушении закона;
• КПр — коэффициент наличия или отсутствия прицепа.

Пример расчета:

Предположим, у физического лица с регистрацией в Курганской области есть КАМАЗ без прицепа массой 15 тонн. Ему 36 лет. Водительский стаж составляет свыше 10 лет. Класс по КБМ — 7. Клиент намеревается эксплуатировать грузовик в течение четырех месяцев в год и с неограниченным числом водителей, допущенных к его управлению.

Согласно формуле, получится:

Сумма = 3 509 x 0,8 x 1 x 1,8 x 0,5 x 1 x 1 = 1 819,15 рублей. Значит, стоимость полиса этой грузовой машины составит в коридоре от 1 515,89 до 1 819,15 рублей.

Электронное ОСАГО на грузовик: можно ли и как получить, пошаговая инструкция

Чтобы оформить цифровой вариант страховки, клиенту даже не придется выходить из дома. Достаточно иметь компьютер и доступ к интернету.

Если собственник транспортного средства желает получить электронный вариант страховки, алгоритм несколько поменяется:

1. Сначала клиенту нужно зайти на официальный сайт выбранной страховой организации. Нужно убедиться, что она предоставляет услуги оформления онлайн.
2. Здесь он регистрируется, внеся свои личные данные и сведения авто в форму калькулятора. Это позволит рассчитать предварительную стоимость полиса.
3. При получении приемлемой для клиента цены он может перейти к оформлению ОСАГО. Необходимо заполнить заявление в электронном виде на сайте компании, указать способ оплаты и вариант получения полиса — обычной или электронной почтой.
4. Внести необходимую сумму за полис.
5. Отправить заявку.
6. Если автовладелец правильно указал информацию и внес сумму страховой премии, в течение нескольких минут на e-mail придет письмо от РСА о заключении соглашения. Также страховая фирма отправит сообщение, где будет электронная форма ОСАГО.

Где можно застраховать и как выбрать СК

Клиент может приобрести полис в компании, которая имеет соответствующую лицензию. Он должен заранее проверить, есть ли у организации эти документы, поскольку просроченные бумаги страховщика автоматически сделает недействительным ОСАГО.

Чтобы выбрать подходящую СК, автовладелец должен сравнить предлагаемые условия и оценить ее надежность.

Тарифы от крупных страховых компаний (на момент 2019 года)

Название	Масса ТС	Предлагаемая ставка
		Минимальное значение ТБ
Альфа Страхование	До 16 тонн	3 509
	Свыше 16 тонн	5 284
ВТБ Страхование	До 16 тонн	3 509
	Свыше 16 тонн	5 284
Ингосстрах	До 16 тонн	3 509
	Свыше 16 тонн	5 284
МАКС Страховая группа	До 16 тонн	3 509
	Свыше 16 тонн	5 284
АИГ	До 16 тонн	4 211
	Свыше 16 тонн	6 341
СОГАЗ	До 16 тонн	3 509
	Свыше 16 тонн	5 284
Энергогарант Страховая Акционерная Компания	До 16 тонн	3 509
	Свыше 16 тонн	5 284
Ресо-гарант	До 16 тонн	3 509
	Свыше 16 тонн	6 341
Абсолют Страхование	До 16 тонн	3 509
	Свыше 16 тонн	5 284
Ренессанс Страхование	До 16 тонн	3 509
	Свыше 16 тонн	5 284

Заключение

ОСАГО для грузовиков оформляется по такому же принципу, как и для легковых авто. Федеральный закон предусматривает порядок процедуры, перечень требуемой документации, сроки действия договора страхования. Груз страхуют отдельно и по иному тарифу. По желанию клиента полис можно сделать в бумажном или электронном варианте.

Полис ОСАГО, который впервые начали применять в Америке, сегодня является обязательным и для отечественных владельцев автотранспортных средств. Его оформление крайне необходимо, без этого документа выезжать на проезжую часть просто нельзя, так как есть опасность не только быть оштрафованным, но и попасть в неприятную ситуацию в случае ДТП. Ведь при отсутствии полиса вся ответственность за причиненный ущерб ложится на собственника транспортного средства.

Нужно помнить, что, находясь за рулем, вы обязаны иметь как документы на машину и права, так и полис ОСАГО в оригинале. Оформлению подлежат не только легковые авто, страховка ОСАГО на грузовой автомобиль имеет не мене важное значение. Управлять габаритным транспортом гораздо сложнее, и в случае опасности не всегда удается уйти от столкновения из-за того, что маневренность у грузовика намного меньше.

Необходимые документы для оформления ОСАГО

Независимо от того, располагаете вы грузовым автомобилем в частной собственности, или осуществляете деятельность в статусе юридического лица, пакет документов, который полагается предоставить для оформления страховки, практически одинаков. В страховую фирму нужно предоставить:

• удостоверение личности, если вы обычный гражданин;
• имея статус юр. лица, необходимо указать в бумагах реквизиты компании. Они должны быть заверены подписью главного руководителя и мокрыми печатями;
• паспорт, выданный на транспортное средство (грузовик), либо документ о его регистрации;
• если полис ОСАГО оформлялся ранее, его также нужно приложить к документам;
• к управлению автомобилем могут иметь допуск и другие лица. Если предполагается вписать их в страховку, необходимо предоставить копии их документов на право вождения.

Последнее правило действует для тех, кто желает воспользоваться ограниченной версией страховки. Для юридических лиц в страховые документы можно вписывать неограниченное число водителей.

На грузовой автотранспорт полис обходится гораздо дороже, нежели на легковые авто. Поэтому целесообразно просмотреть продукты нескольких компаний-страховщиков, чтобы найти более выгодное предложение. Для этого нужно посетить офисы разных фирм, встретиться с агентами по страхованию и пр. То есть, требуется время. Но можно воспользоваться и другим, более современным способом - приобрести полис через интернет.

Где купить ОСАГО на грузовой автомобиль онлайн?

Не так давно стало доступным оформление полиса через интернет. Услуга оказалась очень актуальной, поскольку транспортных средств на наших дорогах достаточно много, соответственно, нужно получить огромное количество полисов. Автолюбители охотно пользуются возможностью сделать это намного проще и быстрее с помощью интернета.

Наша компания входит в число лучших, мы представляем продукты от различных страховых компаний, а также предлагаем вам удобный сервис для поиска страховой фирмы, изучения ее условий и оформления страхового документа.

Возвращаясь к вопросу, сколько стоит ОСАГО на грузовой автомобиль можно с уверенностью утверждать, что у нас он будет стоить дешевле. Во-первых, потому что на нашем сайте собраны самые выгодные предложения, а во-вторых - вы потратите намного меньше времени и получите более обширную информацию, если воспользуетесь нашим сервисом. Чем больше компаний вы узнаете, тем шире будет вариантов выбора приемлемых условий страхования.

Калькулятор

В числе многих преимуществ нашего сайта есть и такая удобная функция, как расчет стоимости полиса в автоматическом режиме. Для этого нужно внести в соответствующие поля требуемые данные, после чего система все посчитает и выдаст вам сумму, причитающуюся к оплате.

Стоимость полиса зависит от ряда факторов. Определяющим для расчета конечной суммы является базовый тариф, который далее умножается на территориальный коэффициент и другие параметры. Тариф устанавливается государством, зависит от статуса владельца авто и вида транспортного средства.

Также при расчете цены полиса учитывается масса грузовика. Если взять машину, вес которой не достигает 16 тонн, и ту, которая весит больше, то конечные цифры будут разными. Самостоятельно заниматься расчетами довольно сложно, и не всегда у вас может получиться точный результат. Поэтому возможность рассчитать стоимость ОСАГО на грузовой автомобиль в автоматическом режиме существенно облегчает задачу.

Почему стоит купить ОСАГО на грузовой автомобиль онлайн именно в нашей компании? Наши преимущества

Мы профессионально занимаемся оформлением страховых полисов автогражданской ответственности, гарантируем нашим клиентам современный сервис, удобство в процессе пользования сайтом, а также следующие важные преимущества:

• оформить и купить страховой документ можно гораздо быстрее, чем традиционным способом;
• исключена вероятность различных переплат - стоимость страховки, которую вам выдаст калькулятор, точная;
• онлайн-помощь профессионального специалиста;
• абсолютная достоверность полиса.

С нашей компанией вам открывается отличная возможность сэкономить свое время, деньги и обезопасить себя от неприятностей, которые влечет отсутствие ОСАГО на грузовой транспорт.

1. Гибель или повреждение ТС (ДО) вследствие:

• ДТП - событие, возникшее в про­цессе движения ТС по дороге и с его участием (наезд, опрокиды­вание, столкновение, падение, проваливание под лед, проваливание вследствие обрушения грунта под дорожным покрытием), а также повреждение ТС другим механическим транспор­тным средством на стоянке;
• опрокидывания или падения ТС при обстоятельствах, не относящихся к ДТП;
• неконтролируемого горения, взрыва (пожара), возникших вследствие внешнего воздействия;
• падения на ТС посторонних предметов (льда, снега, камней, в том числе гравия, выброшенного из-под колес автотранспортного средства, и пр.);
• действий животных, за исключением повреждения салона ТС;
• внешнего воздействия на ТС (ДО) природного явления: гра­да, землетрясения, бури, урагана, наводнения, смерча, удара молнии, иных природных явлений, необычных для местности, на которой используется ТС;
• совершения или попытки совершения противо­правных действий третьими лицами в отношении ТС (ДО);

2. Утрата (Угон) ТС (ДО) вследствие кражи, грабежа, разбоя или неправомерного завладения ТС без цели хищения (далее - угон);

3. Телесные повреждения Застрахованного лица, приведшие к временной или постоянной утрате им общей трудоспособности или его смерти и полученные во время пребывания Застрахованного лица в этом ТС.

4. ДСАГО – добровольное страхование автогражданской ответственности, страхуется в дополнение к полису ОСАГО для расширения лимита ответственности.

По программе ОСАГО предметом договора будет не сам транспорт (оборудование), а ответственность водителя авто за:

• вред другому ТС;
• ущерб здоровью и жизни участников дорожного движения и третьих лиц;
• убыток, причиненный имуществу третьих лиц.

В 2014-2015 годах лимиты покрытия по автогражданке повысились – до 0,4 миллиона рублей за вред имуществу и 0,5 миллиона за ущерб здоровью.

Способы оплаты полиса страхования КАСКО:

1. Единовременным платежом;

2. Рассрочка на 3 месяца или на 6 месяцев.

Стоимость страхования КАСКО и расчет тарифа.

Для расчета тарифа и подбора страховой компании максимально подходящей под потребности наших клиентов необходимы следующие данные:

• Марка и модель транспортного средства;
• Год выпуска автомобиля;
• Стоимость автотранспорта (балансовая, рыночная или желаемая);
• Противоугонная система (штатная или иная);
• Наличие или отсутствие гарантии на страхуемое ТС;
• Регион постановки на учёт автомобиля;
• Количество ТС в парке для получения дополнительной скидки (до 40%);
• Необходимо ли оформление ОСАГО.

Стоимость ОСАГО

Перед тем как застраховать ОСАГО, стоит поискать самые выгодные условия, так как с апреля 2015 года формула расчета тарифа изменилась. И цены в разных регионах от разных страховщиков заметно отличаются.

Страхованием, в том числе и грузовых автомобилей, занимаются многие компании, перед выбором необходимо ознакомиться с условиями оказания услуг. Не путать со страхованием грузов, в том числе при международных перевозках. Грузовые машины, подлежащие страхованию, страхуются на территории Российской Федерации. Покупается страховой полис в компании, имеющей соответствующее разрешение – лицензию на оказание страховых услуг по ОСАГО для грузовых транспортных средств.

ВАЖНО : если у страховщика отозвана лицензия Российском Союзом Автостраховщиков или судебными приставами, продолжать продавать полисы он не имеет права. Все полисы, выданные с момента прекращения действия лицензии, считаются недействительными. Автомобилисты должны внимательно ознакомиться с лицензией, обращая внимания на срок её действия.

Грузовые автотранспортные средства в собственности чаще имеют транспортные организации и фирмы. Личное грузовое авто у частного лица бывает реже. Все оформленные в организации по трудовому Кодексу РФ и допущенные к управлению грузовым транспортным средством водители должны быть вписаны в страховой полис ОСАГО. Не имеет значения, какое лицо оформляет договор со страховщиком, физическое или юридическое, на балансе которого есть автомобильный парк с грузовыми машинами.

Кроме численности водителей, вписанных в полис, надо сразу указать, каким будет страховой полис – ограниченным или неограниченным. Если количество людей, допущенных к управлению грузовиком, определить трудно или невозможно, то используется неограниченный полис страхования. Если предприятие или физ.лицо точно знают, сколько людей будут управлять грузовиком в течении года, то покупать страховку ОСАГО лучше с ограничениям.

В какую компанию обратиться?

Выдачей страховых полисов ОСАГО занимаются следующие страховые компании на определенных условиях:

1. Ингосстрах – все пункты анкеты заполнятся на бумаге в офисе компании или на её .
2. ЖАСО — оформляется в офисе и на сайте .
3. РЕСО – оформить электронный полис можно на сайте онлайн или в офисе.
4. Росгосстрах – заполняется на с предварительной регистрацией и входом в личный кабинет.
5. Уралсиб – оформляется как в офисе, так и на сайте .
6. Интач – только в офисе компании. Онлайн на сайте не делают.
7. МАКС – на сайте и в офисе.

Риски у всех компаний идентичные:

• сбит пешеход;
• аварийная ситуация во дворе дома (частного или многоквартирного).

Как оформить страховку машины на физическое лицо?

Физические лица подают следующие документы :

• ПТС на грузовое транспортное средство.
• Подтвержденное право собственности на автомобиль – договор купли-продажи.
• Свидетельство о регистрации машины.
• Гражданский паспорт автовладельца с пропиской.
• Водительские права автовладельца.
• Диагностическая карта ТО. Когда подаются документы, она должна быть действительной (ст. 15 закона №40 – ФЗ «Об ОСАГО»). Более детально о диагностической карте при получении полиса ОСАГО можно узнать .
• Если имеется, полис ОСАГО за прошлый год.
• Если документы предоставляет представитель владельца машины, то заполненная и нотариально заверенная доверенность (подробнее про составление доверенности на получение страховки и на управление автомобилем можно узнать ).

Если в полис вписываются другие лица, то лицам, которым доверяется управление транспортным средством, тоже надо подать документы. Копии паспортов, водительские права.

Более детально про то, какие документы нужны для оформления страховки по ОСАГО, можно прочитать в .

Где можно сделать электронный вариант документа онлайн?

Оформление электронного полиса ОСАГО на грузовой транспорт происходит по схожей схеме со страхованием легкового автомобиля (о том. как происходит оформление ОСАГО на автомобиль, узнайте ).

Инструкция :

Остается ждать, когда на указанную в заявке электронную почту придет полис ОСАГО.

Видео о том, как оформить полис в Ресо онлайн:

Выдачей электронных страховых полисов занимаются компании:

• Ингосстрах.
• РЕСО.
• ЖАСО.
• ВТБ страхование.
• Тинькофф страхование.
• СОГАЗ.
• Московия.

Как рассчитать стоимость полиса?

Стоимость ОСАГО рассчитывается в индивидуальном порядке.

ВНИМАНИЕ : если на сайте страховщик выставлены цифры и тарифы, то это наглядный пример, показатели средние. Так что стоимость ОСАГО одного грузовика может быть выше, чем стоимость страхового полиса другого грузовика той же марки.

• Базовый тариф, согласно Указанию Банка России от 04.12.2018 N 5000-У , – машины массой до 16 т – 2807-5053 рублей. Машины массой больше 16 т – 4227-7609 рублей. Тариф надо умножать на коэффициенты , представленные ниже.
• Количество людей, допущенные к управлению машиной – все водители должны быть вписаны ОСАГО.
• Мощность автомобиля .
• Место регистрационного учета грузовика – коэффициент преимущественного использования автомобиля по региону страны использовать очень важно.
• Возраст водителя, стаж вождения – параметры необходимы для определения степени риска.
• Сезонность – если машины не эксплуатируется во время гололеда и заносах снега, то за малое временное количество пользования страхованием должен быть начислен особый коэффициент.
• Коэффициент «Бонус-Малус» – для получения скидки при приобретении страхового полиса используется коэффициент безаварийности водителя.
• Нарушения, которые допускал водитель, попадал ли он в ДТП – чем больше совершенных нарушений, тем больше стоит полис.

Для расчета стоимости ОСАГО нет необходимости заниматься долгими математическими расчетами. На сайте каждой страховой компании, предоставляющей такие услуги, есть . На калькуляторе в автоматическом режиме посчитать все легко. Для этого вносятся необходимые данные. Не стоит думать, что такие калькуляторы завышают стоимость, для верности можно произвести самостоятельный расчет и сравнить его с онлайн-калькулятором.

Документы, предоставляемые юридическими лицами

Юридические лица, имеющие на балансе грузовое транспортное средство, для его страхования подают такие документы:

• Подтвержденное право собственности на автомобиль – это может быть документ, который доказывает покупку страхуемой техники юридическим лицом.
• Регистрационные документы по организации – Устав, регистрационное свидетельство из ЕГРЮЛ, протокол заседания учредительной комиссии. Страховщик вправе потребовать и другие документы предприятия.
• Зарегистрированное в ГИБДД свидетельство грузовой машины .
• Диагностическая карта о своевременно пройденном техническом осмотре. Когда подаются документы, она должна быть действительной.
• Водительские удостоверения тех водителей, которые допущены к управлению грузовой машиной.
• Список водителей , допущенных к управлению машиной.
• Если ОСАГО был оформлен в прошлом году, то полис необходим.
• Если интересы предприятия представляет физическое лицо, нужна нотариально заверенная доверенность .

ВАЖНО : если страховой полис неограниченный, то список водителей не предоставляется. Данный страховой случай имеет специфику – юридическое лицо не всегда предугадывает, какие водители будут водить грузовик. Они меняются, увольняются в течении года. Безлимитное ОСАГО, не имеющее ограничений, удобно.

Заключение

Грузовые автомобили оформляются по ОСАГО не ранее, чем через 3 года после их выпуска с завода. Технический осмотр и диагностика перед страхованием должны осуществляться минимум 1 раз в 2 года, если машине меньше 7 лет. Если срок её эксплуатации превышает 7 лет, ТО и диагностика проходят 1 раз в год. Речь идет о машинах массой больше 16 т.

Грузовики, транспортирующие опасные грузы, проходят диагностику раз в 6 месяцев. Технический неисправный грузовик страховаться не может. Для совершения покупки ОСАГО предоставляется не только необходимый пакет документов, но и оплачивается страховой взнос – полная сумма или часть. Если сумма большая, то оплата осуществляется по частям.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

Каждому водителю автомобиля, эксплуатирующему его по прямому назначению, по закону требуется полис ОСАГО. Без наличия обязательной страховки на машину использование транспорта приведет к штрафам в размере 500-800 рублей. ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу оформляют как страховщики, так и агенты и прочие посредники. Как застраховать по ОСАГО грузовой автомобиль? Какие документы нужно предоставить? Нужен ли действующий техосмотр машины? Сколько стоит страховка? Входит ли в покрытие страхование прицепов и грузов, перевозимых в ТС?

Как застраховать грузовой автомобиль по ОСАГО?

Договор ОСАГО на грузовик заключается сроком на 1 год, как и в случае с легковыми транспортными средствами. Регулируется процедура Федеральным законом №40 «Об ОСАГО» и Положением Банка России №431-П «О Правилах ОСАГО». Застраховать грузовой автомобиль может как физическое лицо (собственник), использующее его в личных целях, так и ИП, юридическое лицо, которые используют транспорт в коммерческих целях, в том числе для перевозки опасных грузов. Страховка грузов, которые перевозит данное ТС, не входит в покрытие ОСАГО, для них должен быть оформлен отдельный полис (каско, спецстраховка). Для получения полиса ОСАГО на грузовой автомобиль необходимо:

1. Выбрать страховую компанию, которая продаст полис.
2. Собрать пакет документов.
3. Написать заявление.
4. Получить расчет стоимости полиса на грузовик.
5. Предоставить транспортное средство для осмотра.
6. Заплатить премию.
7. Заключить договор.

Все действия владельца грузовика являются стандартными и осуществляются в соответствии с федеральным законодательством. Отказать клиенту в оформлении страховки организация не имеет права в силу действия п.1.5 Правил ОСАГО. Страхователь же имеет право выбрать любого страховщика, который обладает действующей лицензией на осуществление деятельности по обязательному страхованию автомобилей.

Расчет стоимости страховки

Цена полиса ОСАГО на грузовую машину формируется таким же способом, как и на легковой автомобиль. Указание Центробанка №3384-У устанавливает базовые размеры ставок, а также коэффициенты, с помощью которых рассчитывается стоимость. Для грузового транспортного средства с массой менее 16 тонн установлен тарифный коридор от 3 509 до 4 211 рублей, для грузовиков с массой более 16 тонн - от 5 284 до 6 341 рублей.

Формула и пример расчета цены страховки на грузовик

Стоимость страховки на грузовое авто рассчитывается по формуле, приведенной в приложении 4 к Указанию:

Сум = СТ x КТ x КБМ x КВС x КО x КС x КН x КПр , где:

• Ст - базовая ставка тарифа;
• Кт - региональный коэффициент;
• КБМ - коэффициент бонус-малус;
• КВС - коэффициент возраст-стаж;
• КО - коэффициент ограничения водителей, допущенных к управлению машиной;
• КС - коэффициент периода использования автомобиля;
• КН - коэффициент при нарушении законодательства;
• КПр - коэффициент наличия/отсутствия прицепа.

Необходимо рассчитать стоимость полиса ОСАГО для ТС грузоподъемностью 15 000 кг (КАМАЗ без прицепа). Его собственником является физлицо, с регистрацией в Курганской области. Ему 36 лет, стаж вождения составляет более 10 лет, класс по таблице КБМ - 7. Физлицо собирается использовать транспортное средство только 4 месяца в году без ограничений по количеству водителей, допущенных к управлению. Расчет осуществляется путем умножения всех показателей: Сум = 3 509 х 0,6 х 0,8 х 1 х 1,8 х 0,5 х 1 х 1 = 1 515,89 рублей или Сум = 4 211 х 0,6 х 0,8 х 1 х 1,8 х 0,5 х 1 х 1 = 1 819,15 рублей. То есть стоимость страховки для данного грузовика будет составлять от 1 515,89 до 1 819,15 рублей. Для неопытных водителей младше 22 лет и со стажем менее 3 лет страховка обойдется в несколько раз дороже.

Страховая компания вправе устанавливать базовый тариф в рамках того тарифного коридора, который был утвержден Центробанком. Все показатели коэффициентов, применяемых для расчета стоимости полиса, представлены в соответствующих таблицах в Указании ЦБ №3384-У. Зная данные транспортного средства и собственника или допущенных к управлению водителей можно самостоятельно узнать цену на страхование грузовых автомобилей ОСАГО. Если есть сложности с пониманием формулы и механизма расчета, можно воспользоваться калькулятором на сайте РСА или онлайн-калькулятором на сайте выбранной страховой компании.

Где можно оформить страховой полис?

Оформлением полиса на транспорт занимаются субъекты страхового дела, в число которых входят непосредственно страховые компании, агенты, брокеры и другие посредники. В случае, если владелец грузового авто в первый раз оформляет полис страхования, то ему следует обратиться по месту регистрации к проверенному страховщику, зарекомендовавшему себя на рынке («ВСК», «Ингосстрах», «Росгосстрах», «МАКС», «СОГАЗ», «РЕСО-Гарантия», «Уралсиб» и т.д.). Если такой возможности нет, то чтобы не наткнуться на мошенников стоит проверять наличие действующей лицензии у организации, которая готова продать страховой полис на авто.

Для проверки добропорядочности страховой компании можно обратиться к сайту регулятора рынка страхования - ЦБ . На нем можно найти актуальные реестры ССД с указанием контактных данных организации, статуса и даты выдачи лицензии, а также видов страхования, которыми данная компания имеет право заниматься в рамках своей деятельности. На сайте РСА представлена информация о действующих членах Союза автостраховщиков, а также о компаниях-партнерах, которые занимаются оформлением е-ОСАГО для авто.

Какие нужны документы?

Страховка на грузовой автомобиль оформляется в соответствии с Правилами ОСАГО. Согласно документу возможность заключения договора обязательного страхования есть у каждого владельца автомобиля, в том числе и грузового, при наличии заявления с просьбой о заключении договора и документов, список которых установлен п.3 ст.15 закона «Об ОСАГО». К ним относятся следующие:

• Заявление по установленной форме ;
• Паспорт для физлица и ИП;
• Свидетельство о регистрации для юридического лица;
• Свидетельство о регистрации ТС, паспорт ТС;
• Водительские права;
• Диагностическая карта с действующим техосмотром (для авто старше 3 лет).

В заявлении владелец транспорта должен указать персональные данные, сведения о грузовике (номер ПТС, номер СТС). Он также может указать название и адрес СТО, на которой при наступлении страхового случая нужно будет осуществить ремонт. Клиент имеет право предоставить перечисленные документы в виде электронных копий, направив их на электронную почту страховой компании. Страховщик вправе не требовать от владельца автомобиля предоставления всех документов, поскольку может получить необходимую информацию из единой базы или сделать запрос в соответствующие госорганы.

Как оформить ОСАГО грузовой автомобиль онлайн?

ОСАГО онлайн на грузовой автомобиль оформляется на официальном сайте выбранной страховой компании. Для начала страхователь должен ввести всю личную информацию и данные авто (номер паспорта, номер СТС, наличие техосмотра, наличие прицепа и т.д.) в форму калькулятора для расчета стоимости полиса ОСАГО. Если полученная при расчете цена приемлема для владельца авто, то он может переходить непосредственно к оформлению е-ОСАГО. Для этого нужно заполнить электронное заявление на сайте и отправить заявку. Если все будет указано верно и оплата страховой премии пройдет, то в течение нескольких минут на электронную почту придет сообщение от РСА о заключении договора и сообщение от страховщика с электронным полисом ОСАГО.

Если сведения из заявления не совпадут с данными, хранящимися в ЕАИС, то система потребует загрузки электронных копий документов. Они будут проверены сотрудниками страховщика в ручном режиме.

Иногда во время оформления электронного полиса на сайте страховой компании случаются технические сбои и сервис предлагает закончить оформление страховки на сайте РСА в системе гарантирования заключения договора. Страхователь может отказаться от этой возможности и попробовать оформить е-ОСАГО позже, а может согласиться. Е-гарант РСА подберет нового страховщика для заключения договора рандомным способом по данным ПТС. Заново заявление заполнять будет не нужно, все сведения поступят с сайта страховой компании.

Почему страховые компании не страхуют грузовые авто?

Клиенты страховщиков часто сталкиваются с проблемами оформления полиса ОСАГО как в офисе компании, так и онлайн. Причиной отказов в заключении договора страхования на грузовик является низкая рентабельность - страховые премии из-за небольшой базовой ставки низкие, а расходы на ремонт после наступления страхового случая - высокие. Агенты и другие посредники не продают ОСАГО на грузовик, потому что страховые организации не выплачивают им за это комиссионные.

Официальных письменных отказов ни одна компания не дает, поскольку такие действия противоречат российскому законодательству. Однако они устанавливают неразумные сроки рассмотрения заявления о выдаче полиса страхования, ссылаются на отсутствие бланков полисов и т.д. Без проблем оформление страховки проходит только для юридических лиц, поскольку из-за того, что полис оформляется на неограниченное количество водителей автомобиля, стоимость возрастает.

Решением для физлица, которое не может купить страховку на грузовую машину, будет подача претензии руководителю страховой компании. Если она не возымеет действия, то можно написать жалобу в Центробанк, Роспотребнадзор, РСА. Срок ответа на жалобу составляет 30 дней. Если имеется несколько случаев отказа разным водителям, то они имеют право подать коллективную жалобу на действия страховщика в прокуратуру.

Заключение

Оформление полиса страхования для грузовых машин осуществляется по тому же принципу, что и для легковых. Федеральным законодательством предусмотрен порядок процедуры, список необходимых документов, сроки действия договора страхования и т.д. Тарифы для машин категории «С» несколько ниже, чем для категории «В», так что водителю, соблюдающему ПДД и имеющему высокий класс вождения, такая страховка обойдется в среднем в 4000-5000 рублей. Грузы страхуются отдельно и по другим тарифам.

Главная » Автопроизводство » Купить осаго на грузовой автомобиль. Каско на грузовой автомобиль Где застраховать грузовик